股價(jià)漲幅第一的千億龍頭，收了張200萬(wàn)罰單

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　　來(lái)源：尺度商業(yè)

　　去年A股漲幅最高的銀行股——上海銀行，2025年第二天就收到百萬(wàn)元罰單！

　　1月2日，國家金融監督管理總局上海監管局一口氣披露了20多張行政處罰單。其中，上海銀行主體以及相關(guān)負責人員收到了6張罰單。

　　上海銀行主體的罰單顯示，因貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則、代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營(yíng)規則，上海銀行被罰款200萬(wàn)元。

　　上海銀行成立于1996年，2016年在上交所上市。截至2024年9月30日末，上海銀行的總資產(chǎn)規模為3.23萬(wàn)億元，在A(yíng)股上市的17家城商行中，資產(chǎn)規模排在第三位，低于北京銀行、江蘇銀行。

　　過(guò)去一年，上海銀行在資本市場(chǎng)股價(jià)表現要好于A(yíng)股上市的其他41家銀行，股價(jià)漲幅排在銀行股市場(chǎng)第一。

　　Wind數據顯示，2024年全年，上海銀行股價(jià)累計漲幅達68.97%，接近70%，不僅在上市銀行中名列前茅，同時(shí)在A(yíng)股市場(chǎng)也是突出的表現。截至2024年12月31日末，上海銀行的總市值超1200億元。

　　上海銀行股價(jià)表現突出的背后，一方面，2024年以來(lái)紅利資產(chǎn)深受市場(chǎng)資金的追捧，銀行板塊整體表現突出。Wind數據顯示，A股銀行板塊去年全年上漲達43.55%，在30個(gè)中信一級行業(yè)中排名第一。

　　其中，上海銀行、滬農商行、浦發(fā)銀行、成都銀行等銀行的漲幅超過(guò)了60%，國有大行工商銀行、農業(yè)銀行等都超過(guò)50%，股價(jià)也屢創(chuàng )新高。

　　另一方面，上海銀行分紅慷慨。根據上海銀行的公告，2024年度中報，上海銀行每股分紅0.28元（含稅），分紅金額達39.78億元，現金分紅比例達到30.67%。

　　自2016年上市以來(lái)，算上2024年中期分紅，上市8年，上海銀行累計分紅金額已達450.66億元，年度現金分紅比例保持在25%以上。

　　在經(jīng)營(yíng)上，上海銀行表現如何？

　　業(yè)績(jì)方面，2016年至2023年，上海銀行上市的8年時(shí)間，公司的營(yíng)收從增長(cháng)3.77%變化至下降4.80%，營(yíng)收增速經(jīng)歷了先增長(cháng)后下降的趨勢，特別是2022年至2023年，上海銀行營(yíng)收連續兩年下降。

　　凈利潤增速方面，上海銀行同樣是經(jīng)歷了先增長(cháng)后下降的情況，凈利潤增速從10.04%下降至1.19%。

　　2024年前三季度，上海銀行的營(yíng)業(yè)收入為395.42億元，同比增長(cháng)0.68%，實(shí)現凈利潤175.87億元，同比增長(cháng)1.40%。上海銀行2024年前三季度與2023年前三季度相比，業(yè)績(jì)增速出現了一定好轉，但是在A(yíng)股上市的17家城商行中表現不突出，營(yíng)收增速排第13位，凈利潤增速排在第12位。

　　上海銀行2024年三季報業(yè)績(jì)?yōu)楹文軌蚝棉D？從財報中，可以找答案。一般來(lái)說(shuō)，銀行的營(yíng)收主要來(lái)源利息凈收入和非利息凈收入。

　　2024年前三季度，上海銀行的利息凈收入為249.88億元，與2023年同期相比下降了8.29%；非利息凈收入達145.54億元，同比增長(cháng)21.01%。

　　利息凈收入下降的主要原因是凈息差的下降。2024年三季度末，上海銀行的凈息差為1.08%，較2023年末下降了0.26個(gè)百分點(diǎn)，較2023年三季度末下降了0.18個(gè)百分點(diǎn)。

　　上海銀行非利息凈收入的增長(cháng)，主要依靠的是投資收益的大幅提升。2024年三季度末，上海銀行的投資收益達105.84億元，是2023年同期的2倍之多，而上海銀行的手續及傭金費凈收入下降了20.7%。

　　此外，2024年前三季度，上海銀行信用減值損失92.37億元，較2023年同期減少了81%，這也使得上海銀行在營(yíng)收微增的情況下，凈利潤能夠增長(cháng)。

　　總體來(lái)看，占據銀行主要收入來(lái)源的利息凈收入在下降，但是投資收益大幅增長(cháng)，拉動(dòng)非利息凈收入增長(cháng)，進(jìn)而拉動(dòng)營(yíng)收微增，同時(shí)計提信用減值損失減少，上海銀行的凈利潤也得以增長(cháng)。

　　上海銀行的內控合規情況，也是外界關(guān)注的重點(diǎn)。

　　2025年開(kāi)年，上海銀行就收到金融監管局下發(fā)的200萬(wàn)的罰單，在過(guò)去的2024年，上海銀行也收到多張罰單。比如，2024年6月，上海銀行寧波分行因貸款“三查”不盡職、信貸資金違規流入限制領(lǐng)域等，被合計罰款185萬(wàn)元；2024年8月，上海銀行深圳分行被合計罰沒(méi)368.47萬(wàn)元。

　　最大的一張罰單則是2024年4月份。2024年4月，國家外匯局上海分局對上海銀行開(kāi)出大額罰單，因違規辦理備用金結匯、違規辦理內保外貸業(yè)務(wù)等8項違規行為，上海銀行被給予警告，合計罰沒(méi)金額9854.4萬(wàn)元，接近一個(gè)“小目標”。

　　2025年是上海銀行行長(cháng)施紅敏上任的第二年，新的一年開(kāi)始就收到百萬(wàn)級罰單。作為上海銀行行長(cháng)施紅敏能否帶領(lǐng)上海銀行實(shí)現業(yè)績(jì)和內控的提升，在資本市場(chǎng)繼續有更好的表現？值得期待！